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【AI战略思考6】高筑墙，广积粮，静待周文王

article 2024/10/21 21:43:16

引言

昨晚我的一个亲戚想帮我介绍一份工作，引发了今天我下面的思考，并最终做了如下的决定。

我接下来几个月找工作的策略是：高筑墙、广积粮、静待周文王。

高筑墙的意思是：全力以赴地不断提升自己的AI专业能力，包括读论文、做项目等等，形成自己的竞争优势和护城河，从而在未来竞争激烈的AI领域站稳脚跟。
广积粮的意思是：在接下来找工作的这段时间，我没有任何收入，为了养活自己，我需要未雨绸缪提前在经济方面做好准备，毕竟兵法未动，粮草先行，我不能因为后勤粮草问题而影响自己的战略决断。而且我不想再啃老，不想把自己的经济压力转移给别人，尤其是我妈。 所以在找到工作前的接下来的这几个月我打算向亲朋好友们借钱来解决自己的生活费问题，下面是我的详细借款方案。我会同时发在博客和朋友圈，朋友圈我会一直置顶，直到我还清这些借款为止。
静待周文王的意思是：虽然我有不少缺点和不足，但是我也有自己的优势，只要我全力以赴、坚持到底、和不断反思修正，终有一天我会找到欣赏自己，愿意给我一次机会，并且和自己真正契合的团队和领导，虽然我没有姜子牙的那种能力，我只是形容这种契合度和知遇之恩。

熟人借款意向收集说明书

借款用途

自己每个月的生活开支和车贷。我承诺不会将这笔借款资金挪作他用，如果有其他需要花钱的地方和情况，到时候我会另外想办法。

借款对象

我会向同时满足以下两个条件的亲朋好友发送这个借款意向收集说明书，而且我会优先发给在我决定转行找工作的这两个月的时间里主动找我私聊过的或者给我朋友圈点赞留言的朋友，当然如果我忘记发给你了，但你也愿意帮我这个小忙的话，那么我也很高兴接受你的帮助。

可能会有闲钱，借款给我后，不会有经济压力。
可能会愿意借钱给我，愿意相信我不会赖账或者拖欠借款，并且愿意承担一些小概率的风险（下面会有更详细的风险提示）。

借款金额

每人只借一次，两千到1万不等，具体取决于他自己的经济条件和借款意愿。
- 为什么不低于两千：因为如果低于两千，那么说明他自己现在有经济压力，那么我不想转嫁压力给他，也不想增加他的经济压力。
- 为什么不高于一万：因为超过一万绝大部分人都可能会有经济压力，尤其是现在这种经济形势下，而且也出于分散朋友风险的考虑。比如在我还钱之前万一出现黑天鹅事件（比如车祸、重疾或者彗星撞地球等小概率事件）导致我没有能力还款，那么我希望在这种情况下，给我朋友带来的经济损失尽可能小，也就是控制在1万元以内。
每一个月总共借一万，因为我的车贷是5000，已经还了2年，还剩3年，其他开支加上车贷，每月总共支出不到1万。

什么时候借

我会在这一周收集好朋友们的意愿借款金额，然后按照意愿借款金额由大到小排序，优先向金额大的人借，因为金额越大，说明他的经济压力越小和借款意愿越强。比如A朋友愿意借给我5000，B朋友3000，那么我会先借5000，再借3000，直到借满1万为止。
当我统计好了后，我会计算出来，未来我可能会在几个月后向你借这笔钱，前提是我到时候还没有找到工作的话，比如我会告知你，前面已经有多少人和多少借款了，我会在几个月后的5日，和你借款。

借多久和还款计划

开始还款：在我拿到第一份工资后就开始还。
- 为什么拿到工资后就能还？因为低于1万的工作我不会去做（实习除外），那种工作不需要人才，也不懂得人才的真正价值，我去了只会浪费自己的生命和青春。而超过一万的工资，我每个月就会有闲钱可以用来还款，即使后面如果我找到女友，会有一些额外开销，也不会影响我这个还款计划。
还款速度：取决于我的工资收入大小和找到工作的速度。
还款顺序：我会按照借款顺序来还款，先借先还，当然，如果你有急事需要用钱，和我说一声就好，我会和本来要还款的朋友协商，如果协商不通过我还可以再从其他渠道借钱来优先还你，解你燃眉之急。
借款时长：每个人短则几个月，最长不超过两年，这是硬性规定，如果到时候我自己的工资和收入不够还钱的话，我会和银行借钱来保证按时还款。

借款利息和支付计划

利息率：月利率千分之二，年化利率2.4%，高于余额宝的1.5%。
计息周期：我会按月计算利息，不到一个月的，按照一个月算。
付息日：因为借款人数可能达几十人，所以为了节约时间，我会三个月支付一次利息，每年的3月5日、6月5日、9月5日、12月5日。每月5日也是我的借款时间。
为什么要支付利息：因为以后我不想养成白嫖的坏习惯，也不想欠太多人情债，我希望自己能明白资金成本和理财的重要性，并且尽量做到和朋友们双赢，自己能节省大部分利息，同时也不至于让朋友们吃亏，最好还能小赚，当然这次我资金比较紧张，所以只能做到让朋友们不亏，因此如果你这笔钱有更高利息的投资用途，那么你就不用借给我了，或者可以和我说一声，我给你排到后面去。
为什么不能支付更高的利息：因为和亲朋好友借款的主要目的是为了降低自己的资金成本，所以我希望利息尽可能低一点，这样我不会有什么经济压力，但是又能尽量保证双赢。

还款资金来源

主要是工资和奖金收入
未来可能还会有一些额外的收入

风险提示

各种原因导致我迟迟未找到AI工作，从而影响了我的正常还款能力。比如我未来没有坚持好好用心找工作、或者因为其他原因，比如宏观环境影响等。但是我除了工资的正常还款能力以外，还有补充还款能力，即银行借款能力来作为按时还款的保证，这相当于一个口头（书面）承诺的软性担保。 所以如果你相信我的人品和承诺，这个有还款能力而缺乏还款意愿的风险就比较小。
其他小概率的黑天鹅原因导致我丧失了还款能力，比如突发重疾等，这种前面我已经提到过了，这种事件在两年之内发生的概率很小，因为虽然我之前有熬夜的习惯，导致我的大病风险应该会比那些始终保持良好作息和健康生活的人更高，但是因为我还比较年轻，而且我现在比较注重作息规律和健康生活，加上我自己的身体底子还不错，从来没生过什么大病或者动过手术等，所以概率还是很低的。
- 从期望值来计算的话， 假设概率为1%（真实的概率会更小），你的借款金额为1万，那么两年的总本金损失期望值为：200元，这应该是一个可以接受的较小的损失，甚至小于两年的利息（480）。
如果有其他的风险可能会影响到还款，我会及时告知你们，不过我暂时还没有想到这个风险。
我现在的财务状况：只有还剩三年的车贷（每月5千），没有买房，另外几个月前一个亲戚借了三万给我，除了这些就没有其他的负债了。后面如果我的财务状况发生了大的改变，无论是正面的（比如找到工作等）还是负面的，我都会主动及时告知你们，尽到债务人的义务和朋友的责任。

转账方式和担保

最好是微信转账，这样方便我统一整理和记录。
因为是熟人、异地、金额不大，所以没有担保，也没有借条，全凭信任。
为了确保是我本人借款，而不是诈骗份子，在转账之前，我们可以语音或者视频几分钟。

为什么不向银行和其他金融机构借

这个我也考虑过，但是10万元以内的年化借款利率至少要7%，这个资金成本对我来说有点贵，尤其是在找工作不顺利的情况下，我可能要还两年，那么10万的利息成本至少要1.4万，这不是一个小数目，所以我觉得应该尽量借更便宜的钱，从而降低自己的经济压力，防止利滚利，让自己可以把时间和精力花在更有价值的事情上面，比如学习和工作，而不至于为了钱而焦虑。
当无法从更低的渠道（熟人朋友）借到资金的时候，我再考虑从这些更高成本的渠道去借，我认为这是一个比较理智的决定。

为什么不先找份糊口的工作

因为这种曲线救国的方式，其实是最昂贵的，我不需要详细计算，希望你也能明白这个道理，我只有专注做自己真正热爱的工作，而不是靠其他的工作或者副业来赚钱，才会最快最好，才能真正发挥自己的全部实力和实现自己的价值，其他的小钱只会捡了芝麻丢了西瓜。

为什么要发在朋友圈和博客

因为我希望所有关心我的亲朋好友，甚至博客的粉丝和读者、HR和技术主管都明白我这次转行AI的决心和信念，任何困难都无法阻止我取得这次的胜利，而资金困难只是目前碰到的一个小困难而已，这个借款说明书就是我自己的解决办法。我这次会全力以赴，心无旁骛不断前进，直到找到AI行业（包括数据分析、数据科学等）的相关工作，其他的工作就不用给我介绍了，我不会考虑，因为我不想浪费彼此的宝贵时间，你们的好意我心领了😊。

虽然这次找工作的困难比我历次碰到的所有困难都要更难，比如：高考、考研、转行it等，但是我非常清楚这是我能力边界附近的困难，只要我全力以赴，我是完全可以克服的，而且会让我受益巨大，就像龙珠里的悟空一样，每一次无法杀死我的困难和挑战都会让我变的更强。我想用蒲松龄的对联来自勉：有志者事竟成，破釜沉舟，百二秦关终属楚。

我不会因为借钱就过的特别节省

希望借钱给我的亲朋好友们能理解，虽然你们借款给了我，但是你们无权干涉我的生活，在借款用途内和不影响我正常还款的前提下，我有自由支配的权利和包括自己的生活方式不受干涉的权利，我不会因为借钱就过的特别节省和苦哈哈的生活，比如天天吃泡面，这不是我的风格，也不是我认为真正智慧的处理方式，因为只有让自己过的开心舒适，保证身心健康，才能保证良好的生活状态和精神状态，才能保证更高的学习效率和工作效率，而这些效率的提升带来的未来预期收益会远超这些细枝末节的精打细算节省下来的钱。