小白投资理财 - 证券开户

前言

开通证券账户是投资者进入金融市场、进行各种投资活动的前提条件。作为小白，先了解一下怎么开户，开户需要注意哪些注意点。

股票交易费用计算示例

假设某投资者通过上海证券交易所买入了1万元的股票，股票代码为沪市股票，费率如下：

佣金费率：万分之3（最低5元）
印花税：0.1%（仅在卖出时收取）
过户费：每千股1元

买入费用：
佣金 = 10,000 × 0.0003 = 3 元（由于低于 5 元，按最低 5 元收取）
过户费 = 1,000股 / 1,000 × 1元 = 1元（假设买入1,000股）
买入总费用 = 佣金 + 过户费 = 5元 + 1元 = 6元

卖出费用（假设股票卖出时价格为1万元）：
佣金 = 10,000 × 0.0003 = 3元（同样按最低5元收取）
印花税 = 10,000 × 0.001 = 10元
过户费 = 1,000股 / 1,000 × 1元 = 1元
卖出总费用 = 佣金 + 印花税 + 过户费 = 5元 + 10元 + 1元 = 16元

名词解释：佣金，印花税，过户费

佣金

佣金是投资者向证券公司支付的费用，通常是按交易金额的一定比例收取的。佣金费率在不同的证券公司以及不同的客户之间可能有所不同。具体收费标准如下：

• 费率范围：一般为成交金额的 万分之2至万分之5。但根据账户资金规模或交易频率，证券公司可能提供不同的优惠费率。
• 最低收费：通常每笔交易佣金都有一个最低限额，一般为 5元，即使按费率计算的佣金低于5元，仍需支付5元的最低佣金。
• 双向收费：在买入和卖出股票时都需要支付佣金，因此每次交易的买卖双方均需缴纳佣金。

印花税

印花税是政府征收的税费，专门针对股票交易中的卖出部分，买入股票不征收印花税。具体收费标准为：

• 费率：成交金额的 0.1%（即千分之一），仅在卖出时收取。
• 单向收费：买入股票不收印花税，只有在卖出时才收取。

过户费

过户费适用于在上海证券交易所交易的股票（即沪市股票），不适用于深市股票。过户费是中登公司收取的费用，属于办理股票转让的手续费。具体收费标准为：

• 费率：每千股收取 1元，不足千股的按一千股计算。例如，买卖500股股票，按1元收取；买卖1500股股票，按2元收取。
• 双向收费：过户费在买入和卖出时都需要支付。

中登公司，全称为中国证券登记结算有限责任公司（China Securities Depository and Clearing Corporation Limited，简称中证登），是中国资本市场中负责证券登记、存管和结算服务的机构。中登公司是中国资本市场运作中的核心基础设施，它的职责确保了整个市场的安全性、透明度和效率。通过中登公司，投资者可以放心进行交易，因为它提供了证券登记、存管和结算的可靠保障。同时，作为独立的第三方，它在交易过程中起到了保障各方权益的作用。

开户

证券开户是指投资者开设证券账户，以便在证券市场上买卖股票、基金、债券等金融产品。开户的流程已经逐渐简化，大部分券商支持线上开户，非常方便。以下是证券开户的基本步骤和相关事项：

开户前准备

• 身份证明：年满18岁的中国公民，需要准备有效的二代身份证。如果是外籍人士或港澳台居民，需要提供有效的护照或其他相关证件。
• 银行卡：开户时需要绑定一张与证券公司合作的银行的银行卡，用于资金转入和转出。多数主流银行都可以绑定，如中国工商银行、中国建设银行等。
• 手机：开户时需要手机号码进行验证，接收验证码等。

开户流程

1. 选择券商：选择一家正规、信誉良好的证券公司。可以根据佣金费率、服务质量、平台稳定性等因素来选择。经验之谈，佣金费率是最大因素，一要盲目独自在券商官网开户，默认佣金是比较高的，一般万分之三。最好是有熟悉的股民朋友引荐证券客服号经理，直接联系商讨佣金率后再开户，客服经理还会根据资金总量最大限度降低佣金率。 而且新用户还会有一些优惠，比如可以选择心仪的账号，及高利率的理财产品等。

2. 线上开户：
   下载券商的官方APP或通过其官方网站进行开户，通常客户经理会发小程序线上开户
   进入开户页面，填写个人信息，包括姓名、身份证号、联系地址等。
   上传身份证照片，并进行人脸识别认证（有些券商可能还需要录制视频验证）。
   填写银行卡信息并绑定银行账户，确保资金流转。
   签署相关协议，例如《证券交易风险揭示书》《客户协议书》等。

3. 设置交易密码和资金密码：
   设置用于证券交易的密码和资金划转的密码，确保账户安全。

4. 风险测评：证券公司通常会要求进行风险承受能力的测评，根据投资者的财务状况和风险偏好，确定其适合的投资品种（如股票、基金、期货等）。

5. 申请沪深A股账户：证券账户主要包括沪市A股和深市A股两个市场的账户，可以同时申请。一般新用户可免费开通沪深A股账户。

6. 开通其他业务（可选）：如果有需要，投资者可以在开户时选择开通其他业务，例如融资融券、港股通、创业板权限等。这些业务可能需要提供额外的资产证明或签署额外协议。

开户完成后

1. 等待审核：提交开户申请后，证券公司会进行审核，通常在1-2个工作日内完成。
2. 开始交易：审核通过后，账户即可正常使用。投资者可以通过券商的交易软件进行股票、基金等金融产品的买卖。

注意事项

1. 开户费用：目前大多数券商对于A股账户的开户不收取费用，部分业务如融资融券可能有额外费用。
2. 佣金费率：证券公司的交易佣金费率不同，一般在万分之二至万分之五不等，投资者可以与券商协商优惠费率。
3. 资金安全：确保交易密码和资金密码的安全，不要泄露给他人，避免账户被盗用。
4. 限制条件：在国内，个人名下最多可以同时拥有三个证券账户。每家证券公司只能开立一个账户。
5. 港股、美股开户：如果希望参与港股或美股投资，需要开通港股通或开设相应的国际证券账户，手续与A股类似，但可能需要额外材料和资格审核。